Vamos começar a imaginar 2026?

Seu dinheiro por Adriano Koehler

Vamos começar a imaginar 2026?

O fim do ano está chegando. Para muitos, é o momento de fazer a revisão do que foi feito em 2025, conferir se as metas foram alcançadas ou não e iniciar o planejamento para 2026. E que tal pegar algumas dicas de como projetar o seu futuro financeiro com um dos bancos mais importantes do mundo, o JP Morgan? Pois o banco publicou em seu site uma guia com 10 pontos para lhe ajudar a fazer essa revisão e planejamento, todas muito úteis e adequadas à realidade brasileira.

O primeiro ponto levantado pelo banco é criar um plano de prosperidade. Isso significa estabelecer metas e ver se a sua realidade financeira atual está adequada aos seus objetivos pessoais. Já nesse passo é possível ver se há algo que pode ser mudado na sua rotina. Em seguida, a recomendação é que você tenha dinheiro no bolso para poder aproveitar oportunidades quando elas surgirem e evitar riscos. No caso brasileiro, há uma perspectiva que a taxa de juros comece a cair, o que pode gerar algum alívio nas contas das empresas, e um pouco mais de dinheiro circulando, o que ajuda a economia como um todo. Se a inflação não subir, será um bom momento para a bolsa.

O terceiro passo é focar na resiliência do seu portfólio de investimentos. Isso significa blindar ao máximo os seus recursos contra a inflação (caso ela não baixe), contra imprevistos (novas guerras, por exemplo, ou uma queda abrupta das ações de tecnologia nos Estados Unidos, por exemplo) e contra qualquer resultado eleitoral – ano que vem elegeremos presidente, governadores, senadores (dois por estado), deputados federais e estaduais. Tradicionalmente as eleições trazem alguma instabilidade.

O próximo passo é rever todas as obrigações pessoais referentes ao seu dinheiro. Contribuições previdenciárias, seguros, propriedades, transferências de dinheiro para filhos ou parentes, tudo deve entrar e ser feito, não apenas estar em uma lista de “quem sabe um dia”. O quinto passo é estudar com atenção as mudanças tributárias que foram feitas em 2025 e começarão a valer em 2026, para poder detectar onde é possível economizar impostos com seus investimentos.

O sexto item da lista do JP Morgan lembra a possibilidade que existe nos Estados Unidos – e aqui no Brasil também – de doar para alguma instituição parte do seu imposto de renda a pagar. Pode ser que isso não alivie a quantidade de impostos que você paga, mas pelo menos você se sentirá melhor sabendo que o seu dinheiro está indo para alguma instituição em que você acredita. Ato contínuo vem a revisão do seu seguro de vida. No Brasil o seguro de vida ainda não é tão comum, mas pode ser um item importante no seu planejamento sucessório.

O oitavo item da lista só se aplica a quem realmente tem patrimônio, pois recomenda dar presentes vultuosos para a família. É que nos Estados Unidos a doação de bens intervivos é isenta de impostos até o limite de USD 13,99 milhões por pessoa (o dobro disso se for um casal). Aqui no Brasil, ao contrário, o ITBI (imposto de transmissão de bens intervivos) não perdoa ninguém.

Os últimos passos são promover encontros familiares para falar sobre finanças e, por fim, tomar muito cuidado com as ameaças digitais. Com o avanço da inteligência artificial, os golpes tendem a se tornar ainda mais sofisticados e difíceis de serem detectados. Será necessário estar muito atento à própria carteira (que hoje em dia é cada vez mais o seu celular) para evitar que o dinheiro tão duramente ganho vá para o bolso de algum criminoso.

Siga os passos do JP Morgan e tenha certeza que seu 2026 será ainda mais próspero.

Bons investimentos!

P.S.: O artigo original pode ser encontrado em Get ready For 2026: Make these 10 planning moves now | J.P. Morgan Private Bank U.S.

Adriano Koehler é jornalista e assessor de investimentos (adriano@solutioinvestimentos.com.br)