Seu dinheiro por Adriano Koehler

Seu dinheiro por Adriano Koehler

Quando parcelar uma compra pode ser bom

Você entra em uma loja, vê aquela televisão com a qual você estava sonhando e pergunta ao vendedor (ou consulta no site) preço e condições de pagamento. E daí aparece a condição “24 vezes sem juros”. Será que vale a pena comprar em parcelas? Para conseguir essa resposta, é necessário fazer um pouco de conta.

O primeiro detalhe a ser visto é se as parcelas da sua aquisição são realmente sem juros. Para isso, veja se existe algum desconto para pagamento à vista. Se houver, isso não quer dizer que o preço do produto é x reais e há 10% de desconto na compra á vista, mas sim que seu pagamento parcelado tem 10% de juros embutidos. Se não houver desconto à vista, aí sim seu pagamento parcelado será sem juros.

O segundo ponto a ser visto é se há variações no preço dependendo do meio de pagamento. Alguns vendedores colocam condições diferentes para quem paga por PIX, boleto, cartão de débito ou crédito, pois cada um desses meios tem preços de uso diferenciados para o lojista. Normalmente, o PIX não tem custo e o crédito do dinheiro é feito na conta do vendedor imediatamente, sendo por isso o meio preferido dos lojistas e o que gera o desconto maior. E se gera desconto, significa que o pagamento parcelado tem juros sim.

Dito isto, é necessário fazer uma comparação com o rendimento que esse dinheiro teria se fosse aplicado quando há um desconto na compra à vista. Tomando um exemplo prático. Vamos supor que uma televisão custe R$ 12.000. Você pode comprar essa televisão em 24 parcelas de R$ 500, cada, ou ter um desconto de 5% para o pagamento à vista, o que dá R$ 11.400. Se você resolver comprar parcelado e investir o dinheiro que usaria para pagar à vista em um investimento que rende 0,6% ao mês líquido (7,44% ao ano), você teria ao final dos dois anos pago a sua televisão e ainda sobrariam R$ 215,91. E é bem fácil achar investimentos que pagam bem mais que esses 7,44% ao ano.

E como explicado na edição anterior no Metropolitano Online, você também pode usar o cartão de crédito a seu favor. No mesmo exemplo, uma compra de R$ 12.000 pode gerar um cashback de até R$ 120, sendo que as parcelas de R$ 500 serão cobradas durante 24 meses. Nesse caso, a sobra financeira é ainda maior. Mas não caia na armadilha do crédito rotativo, pois nesse caso o que pareceria um ganho virará uma grande dor de cabeça.

Na hora da compra, pegue sua calculadora e faça as contas. Em alguns casos, parcelar sua aquisição poderá representar algum dinheiro a mais na sua conta no fim dos pagamentos, e o bem sonhado já em sua casa. E se você acha a conta difícil de ser feita, que bom que a internet nos dá as respostas. Acesse Simulador - À vista ou a prazo? - Qual vale a pena? e seja feliz!

Bons investimentos!

Adriano Koehler é jornalista e assessor de investimentos (adriano@solutioinvestimentos.com.br)